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眾邦銀行因股東股權管理被處罰:花式營銷遭消費者投訴眾多

《港灣商業觀察》施子夫 李鐳

成立于2017年的眾邦銀行,最近不太順利。

3月9日,中國銀保監會湖北監管局發布罰單:因對股東股權管理不到位等,武漢眾邦銀行和其股東共計被罰款110萬元。罰單顯示,武漢眾邦銀行股份有限公司主要違法違規事實(案由)為對股東股權管理不到位。奧山投資有限公司、鈺龍集團有限公司累計增持商業銀行股份總額5%以上未報監管部門核準。

01

屢屢被處罰,合規亟待提升

針對上述違規行為,中國銀保監會湖北監管局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項,對武漢眾邦銀行股份有限公司處以30萬元罰款;根據《中華人民共和國商業銀行法》第七十九條,《商業銀行股權管理暫行辦法》第五十三條,對奧山投資有限公司和鈺龍集團有限公司分別予以罰款40萬元。

“專注服務小微大眾的互聯網交易銀行”,這是眾邦銀行官網的介紹。眾邦銀行是湖北首家民因銀行,其同時也是我國首批5家民營銀行之一。2020年1月16日,眾邦銀行完成增資擴股,注冊資本達到40億元。

針對此次因股東股權管理不到位被罰,有業內人士告訴《港灣商業觀察》,因股東股權管理不到位而被罰,在銀行系統并不多見,這意味著公司需要厘清股東股權管理等方面存在的問題。“內部股東如果存在問題,這或將對公司發展形成挑戰。”

值得關注的是,眾邦銀行因違規而遭處罰幾個月前也發生過。

2022年12月26日,眾邦銀行被中國人民銀行武漢分行營業管理部予以行政處罰3萬元,違法事實是未完整、準確、及時報送個人信用信息。

更早之前,2021年8月12日,眾邦銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易,被中國人民銀行武漢分行罰款150萬元。

著名經濟學家宋清輝告訴《港灣商業觀察》,屢屢違規而遭到重罰,說明眾邦銀行在內控及合規方面還存在較多不足,公司當引以為戒,切實做好合規工作。“對銀行機構而言,合規至關重要,容不得半點馬虎,如果持續因一些問題而遭到處罰,對公司形象,包括消費者選擇銀行而言,都起到負面效應。”

02

花式營銷背后的眾多投訴

今年以來,眾邦銀行的“花式營銷”引發外界關注。據悉,眾邦銀行推出的一系列"攬儲"活動,比如"Bang錢包"活期存款活動,用戶只需在該行手機銀行上存入一定金額存款,便可獲得0.35%活期存款利息,同時還可獲得微信立減金獎勵。據透露,在"Bang錢包"內存入本金1000-3000元,每周可獲得2元獎勵,若為1-2萬元,則獎勵8元,以此類推。

針對新用戶,眾邦銀行還推出"7天通知存款"產品,存入不低于5萬元本金,除1.45%存款利率外,但通過Bang豆兌換權益,用戶還可獲得3%利息獎勵,實際存款利率可達4.45%。

在外界看來,其營銷背后也反映出眾邦銀行在攬儲方面所存在的壓力。活動也好,營銷也罷,核心在于既對業務起到幫助與支持,同時又給新老用戶帶來實惠。

據《港灣商業觀察》查詢黑貓投訴發現,有眾多用戶對眾邦銀行在權益承諾方面進行了投訴。

3月9日,有消費者表示,本人于2023年3月2日領取了當月的會員月度升級權益(金龍魚稻米油400ML+珍珠米禮袋-YBT)并填寫收貨信息,平臺承諾商品最晚將在7日內發出,7天過去了,還沒發出,由于被人月底前要離家,希望商家遵守承諾今早發出,或者補償相應金額給我。

還有消費者2月28日表示,眾邦銀行涉嫌虛假宣傳以及欺詐行為。

另一位消費者3月23日表示,3月初,20元茶百道會員券不能使用,溝通客服說進行補償,3工作日到賬,結果到現在沒有處理,期間多次反饋但一直未處理。

還有消費者2月22日表示,根據眾邦銀行官方小程序發放的相關兌換券規則下單后,承諾7天內發貨,但從2023年1月8日至今45天,仍然拒不發貨,咨詢眾邦銀行官方客服反饋是必須付款后發貨,但實際券使用說明中明顯標注為是送相關產品,沒有任何需要付款的條款說明,并且也是通過眾邦銀行小程序券正常順利完成下單,中途無任何支付頁面!具體可看圖片獲取渠道說明!1月8日通過官方客服確認可以下單即可發貨后,一直未有物流更新,之后數次撥打投訴,仍然無果!如無進度,會持續直接銀保監投訴!根據眾邦銀行小程序查看,相關產品價值458元!申請繼續發貨,或原價賠償嚴重違反用戶權益,誘騙個人物流信息!

花式營銷背后,如果存在明顯缺陷無疑得不償失,尤其在對用戶負責方面,這其中即便可能存在相關技術或準備不足,但核心仍然需要保護用戶權益。

宋清輝認為,無論是否營銷,保障用戶權益都是最基本的商業規則。如果通過一些營銷噱頭來吸引用戶參與熱情,最終卻無法履約的話,這樣的營銷策略自我傷害性要更為明顯。“眾多投訴問題,反映出眾邦銀行在消費者權益方面還任重道遠,如果不能切實保障消費者權益,長期以往,公司發展或將障礙重重。”(港灣財經出品)


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